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谷燕西:为什么说Google Pay的战略选择是错误的?

admin2020-11-237

据美国媒体报道, Google Pay产物有了重大的升级。Google Pay最先同花旗银行等十一家银行互助,为Google的用户提供银行服务,包罗为用户开设支付和储蓄账户。 Google Pay于2015年建立。迄今为止,它在30个国家运行,拥有1亿5万万用户。 Google Pay希望通过最近的这次战略升级,能将其支付营业生长到一个新的台阶。但我以为,对于谷歌公司来说, Google Pay的这样的生长方向是个错误的战略决议。它这样的生长方向正在错失加密数字金融生长带来的种种机遇以及未来营业生长的伟大的空间。

Google Pay属于第三方支付公司。它行使同用户直接接触的优势,为用户提供支付服务。现在Google Pay的这个战略生长是进一步向用户提供包罗存款服务在内的更多的银行服务。以是Google Pay正在更多地进入传统银行的营业领域,也就是吸收存款和提供支付服务。现在大科技公司都在进入传统的银行营业领域。这些营业就包罗吸收存款,提供信贷和提供支付服务。三项营业中最焦点的是吸收存款营业。由于这个营业的主要性,以是其门槛高,羁系要求高,因此也很难进入。大科技公司正在提供不基于存款的信贷服务和支付服务。在吸收存款营业方面, Google Pay 现在是接纳同银行互助的方式来完成。以是它并不因此就需要获得银行牌照。 Google Pay的这个营业生长方向可以说是在现有的中央化盘算系统支持的的基础上,在现有的市场结构中来开展这项营业。然则这样的一个战略选择,其自己的营业价值就不大,另外它也在错失加密数字金融生长带来的伟大的市场机遇。

首先,现在的银行营业已经异常普及,同质化水平已经异常高。现在Google Pay行使其在客户端的优势最先提供同样的银行营业。这样的营业对于市场没有什么稀奇的吸引力。它没有差异化的特点,只是在现有营业的量上同其它的银行举行竞争。另外对于谷歌的用户来说,他们会放弃现有的使用的银行来转向谷歌提供的银行服务吗?我以为这样的使用成本和因此发生的收益并不吸引人。谷歌的用户是在互联网和移动互联网时期发展的,他们喜欢用加倍便捷,加倍低成本,加倍高效和加倍新颖的方式来使用银行和证券服务。但Google Pay在此方面的服务只是在一些应用场景有一些有优势,其实质上的金融产物并没有任何创新。这就很难吸引谷歌的用户,稀奇是在现在市场利率极低的情况下,银行提供的存款服务并没有吸引力。

与此同时, Google Pay却在错失区块链和加密数字金融的生长带来的广漠的营业生长空间。这样的生长正在为新类型的公司进入现在主流的银行和证券行业提供机遇。对于其中的参与者来说,选择准确的底层基础设施,施展其在现在市场中已有的优势,在合规的前提下,根据市场需求及可行的方式,逐步地提供金融服务才是准确的战略选择生长方向。

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对于Google Pay来说,支付营业是此方面最好的切入手段。这是由于Google Pay现在已经在其所谋划的区域具有合规的基础,已经有现有的以及对照容易触及的海量的用户,这些都是Google Pay提供在区块链手艺支持之上的加密数字金融营业的基础。在这个方面,Google Pay可以借鉴Libra的战略。 Libra的前期是Facebook的Facebook Pay。这同Google Pay的生长轨迹异常相似。 Libra只管由于其产物设计和谋划模式导致它的生长遇到异常大的阻力,但其生长方向是准确的。对于Google Pay来说,它完全可以借鉴 Libra生长所遇到的问题,在其之上改善之后,接纳一个加倍可行的加密数字金融战略。

首先,选择一个更好的分布式记账手艺底层。 Libra底层区块链的最初生长方向是从初期的允许链过渡到未来的公有链。以是它的基础设计,稀奇是权限治理和共识机制,都是在这个生长方向的要求下确定的。然则由于Libra是其区块链之上开展金融营业,这样的底层区块链不可能是公有链。因此在Libra 2.0中,它已经放弃了这个生长方向。然则它的基本架构及以及其中的要害要素的设计却很难举行大的改变。在这个方面, Google Pay实际上是可以接纳一个更好的底层手艺架构。这样的一个底层是需要支持能够开展金融营业和知足羁系要求。鉴于Google在手艺方面的开发能力,信赖它能够在系统功效,便捷性和可用性等方面都市提供一个比Libra底层区块链更好的手艺底层。这样的一个底层的区块链是未来加密数字金融生态中的基础,它类似于 PC应用和手机应用的操作系统。谁能开发出并在市场中推广这样的一个底层,谁就能够掌握未来加密数字金融天下的底层。换句话来说,这就是开发未来加密数字金融天下当中的以太坊。现在依然是加密数字金融生长的早期,以是市场中还没有任何一个这样的底层分布式记账手艺为市场普遍接纳,以是对任何公司来说,现在依然有异常好的机遇,(见我的关于文章,“未来数字金融天下中的操作系统之争现在已经最先”,“Corda正在成为数字资产天下的Windows”和“数字金融生态建设过程中,比资金和优势职位更主要的是头脑和时机”)。

支付营业是在这个金融市场基础设施之上最适合率先开展的营业。这样的支付营业可以通过稳固币来来实现。Libra在此方面的最初目的过于重大, 因此它宣布之后就遇到异常大的阻力。在这个方面, Google Pay可以根据1:1的方式基于美元来刊行 Google美元稳固币。这样的数字稳固币的刊行方式在美国市场中在现在就是可行的。

这样的战略选择就能让Google以此建立起新的金融市场基础设施。而在这个基础设施之上开展的营业同现有的金融营业有本质的差别。这就能同现有的金融营业形成差异化的竞争。而且这样的方式是同谷歌用户的特点和需求是相匹配的。这个营业在初期可能规模并不大,生长并不快,然则,由于其选择的生长基础准确,相符市场中的手艺和用户的趋势,因此一定会在这个范式改变的过程中,成为未来新的生态中的一个主要的参与者。

网友评论

2条评论
  • 2020-11-22 00:00:25

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